信用卡逾期三个月以上没钱还，用户可以选择与银行协商还款。用户说明自己不能按时还款的原因，然后向银行申请协商还款，协商内容可以是分期还款、减免部分罚息。银行在收到申请以后，会对用户进行审核，审核通过以后会同意用户协商还款。
而拒绝协商还款，用户只可以向身边的亲朋好友借钱还款，毕竟连续逾期三个月已经形成了征信污点，再让逾期时间加长，不利的影响会越来越大。
国家出台减免信用卡逾期政策有哪些?
1、关于催收
在2021年里，国家对于逾期催收这方面的管控更加严格，在2021年的3月份，软暴力催收被列入刑法之中。持卡人的信用卡账单逾期后，银行或其委托的第三方催收机构不得以威胁、恐吓或其他软暴力的方式来进行催收，否则的话，有可能需要承担刑事责任。
2、关于违约金
在2021年里，持卡人的信用卡逾期之后，产生的罚息由违约金变成了“滞纳金”。滞纳金是按照每月账单的最低还款额的5%收取，不会有利滚利的现象发生，能够最大程度减少持卡人的还款压力。
3、停息分期
根据新规，持卡人的信用卡账单逾期之后，持卡人可以根据自身的情况去跟银行进行协商还款。停息分期的时间从原来的3年时间拉长到6年、在此期间，银行会根据个人月收入情况给出相应的分期方案，而这个分期是没有利息的免息分期，大大减轻负债人的还款压力。
4、关于立案
根据新规，现在信用卡逾期的立案金额由原来的1万元，提高到了现在的5万元。
