逾期后，必须申请协商还款，协商还款成功，才能停息挂账。用户提交协商还款申请，会根据用户的实际情况进行审核，通过审核以后才可以协商成功。未通过审核，用户只能尽快还清逾期的欠款，否则逾期记录将会影响芝麻信用与人行征信。
一.遇到无法偿还贷款时，借款人可以尝试向银行申请停息挂账，这是银行对待信用卡或贷款账务的一种处理办法。那么，怎么协商停息挂账呢。信用卡客户可以申请停息挂账，
二.如果不还利息的话，就会导致欠款一直逾期下去，届时产生更多的罚息，所以建议尽快把欠款全部还清。如果一时无法还清欠款，可以主动联系客服进行协商，尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。
什么是“停息挂账”?
很多人不知道什么是停息挂账，停息挂账就是借款人无法归还贷款，银行暂停按期计息，但是欠账以后还是要还的。
停息挂账也叫停息分期，用银行的话来说就是办“个性化分期”。停息分期即停息+分期，这种办法是考虑到持卡人无法偿还欠款时，持卡人与银行协商，不收取利息的情况下分期还款。
“停息挂账”有法律依据吗?
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
那么，个性化分期还款协议的内容有哪些呢?
1、欠款余额、结构、币种;
2、还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
3、还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
4、持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;
5、双方的权利义务和违约责任;
6、与还款有关的其他事项。
