贷款对于现代人来说,属于比较普遍的现象。除了房子、车子需要申请贷款购买之外,有些用户的日常消费,也是需要贷款进行支撑的。当有人贷款逾期后,就会想要申请停息挂账。
当借款人逾期之后,去银行申请停息挂账,其实就是申请“个性化分期服务”。所谓的个性化分期服务,其实就是为一些情况特殊的借款人,定制一个还款计划,停止利息的计算、停止催收、拉长分期时间、不再进行逾期时间滚动等。
总的来说,停息挂账并不代表不收取利息和违约金了,而是从协商好的那一刻开始,适当减免利息和违约金。如果借款人能够跟银行申请到位的话,违约金或许可以免除。
但并不是所有人都能够成功申请到停息挂账的,需要等借款人逾期超过3个月的时间,并且账单已经超出自己的还款能力,还要表明自己非恶意逾期,只是现在资金困难没有办法还款等,才能进行申请。
并且如果借款人的收入非常不稳定,每个月收入几百元到几千元不等,银行也是不会同意协商还款的。银行接受停息挂账的前提,是借款人确实有特殊情况、借款人有良好的还款意愿、借款人有稳定的收入。
用户申请停息挂账成功,之前的利息如果金融机构给予利息减免的优惠,那么之前的利息就不需要归还了,用户只需要归还贷款本金。而金融机构没有减免之前的利息,或者只是减免部分利息,那么在还款时,除了需要归还逾期的贷款本金,而且还会需要归还对应的利息。
用户的贷款逾期后,通常会产生逾期利息,这个逾期利息在还款时也需要归还。在提交停息挂账的申请时,用户可以向金融机构申请减免逾期利息,至于能否减免成功,要以金融机构的审核结果为准。而用户申请成功,那么就可以获得逾期利息减免的优惠。
用户申请停息挂账后再还款,比用户直接还款的压力低,直接还款需要归还逾期的本金、利息以及逾期后产生的逾期利息。而协商成功,通常只会需要归还部分逾期利息。